Najvýhodnejšia hypotéka

S otázkami, kde získať najlacnejšie a najvýhodnejšiu hypotéku sa stretávame často. Bohužiaľ na túto otázku nie je úplne ľahké odpovedať. Prvá vec, čo klienta zvyčajne napadne, je využiť hypotekárnu kalkulačku. Hypotekárnych kalkulačiek je na slovenskom internete veľa. Zvyčajne má aj každá banka svoju hypotekárnu kalkulačku s vlastnými preddefinovanými úrokmi a inými parametrami.


Výstupy, ktoré poskytujú hypotekárne kalkulačky sú však len veľmi orientačné údaje. Reálnu ponuku hypotekárneho úveru totiž ovplyvňuje mnoho faktorov, ktoré nemožno cez hypotekárne kalkulačky overiť. Medzi tieto faktory patrí napríklad príjmy domácnosti a z tejto premennej spočítaná bonita žiadateľa, vek, pracovné zaradenie, lokalita financovanej nehnuteľnosti a ďalšie podklady. Mnoho bánk tiež ponúka výhody, ak si klient u konkrétnej banky zariadi a bude aktívne využívať bežný účet a ďalšie služby. Na základe takýchto podmienok možno znížiť výsledný úrok až o niekoľko desatín percent.

Banky pre posudzovanie žiadosti klienta používajú zložité tabuľkové výpočty, ale do určitej miery ku každému žiadateľovi pristupujú individuálne. Z toho dôvodu je dobré so žiadosťou o úver osloviť viac bánk a nechať si zostaviť podrobnú ponuku presne na mieru. Osloviť viac bánk a absolvovať niekoľko stretnutí je síce poučné, ale veľmi časovo náročné.

V dnešnej dobe na internete existujú aj také nástroje, ktoré fungujú na princípe "výberového konania". Klient zadá dopyt, kde vyplní podrobný dopytový formulár, a tá sa následne rozošle všetkým zapojeným bankám, ktoré sú v systéme. Tieto banky daný dopytový formulár prepočítajú a odpovedajú svojou ponukou. Klient si tak môže predbežne vybrať najlepšie ponuky a osloviť už len konkrétne banky, ktoré mu v rámci jeho možností vyhoveli najviac.

Hypotéka pre mladých

Hypotéky sú obľúbeným produktom, pretože poskytujú dostupné riešenie bývania takmer pre každého. Otázku bývania rieši často mladí ľudia, či už ako mladé páry a novomanželia alebo len ako partneri. Najčastejšie o hypotéky žiadajú mladé manželské páry. Preto banky a aj nebankový sektor do svojich ponúk zaradili tzv. hypotéky pre mladých. Avšak problémom pri žiadosti o tento typ úveru môžu byť často nižšie príjmy, alebo strach zo záväzku. Obe dve veci sú však len otázniky, nie prekážky na ceste za vysneným bývaním, autom, alebo ďalšími vecami.
Spôsoby splátok hypotéky pre mladých

Otázka nižších príjmov sa dá vyriešiť predĺžením doby splatnosti hypotekárneho úveru. Optimálne je zvoliť rozumný stred medzi dlhou dobou splatnosti a úrokom, ktorý je priamo úmerný tejto dobe. Úlohou bude dostať splátky hypotéky čo najnižšie, aby mladá rodina nemala finančné problémy a bola plne zabezpečená po celú dobu splácania. Druhá vec, ktorá mladým ľuďom so splátkami pomôže, je progresívny spôsob splácania. Tento typ splácania by Vám mala ponúknuť každá banka na úrovni. Progresívny spôsob znamená, že zo začiatku budete platiť menšie mesačné splátky, ktoré sa začnú v priebehu splácania navyšovať. Ak plánujete, že budete mať vyššie príjmy, než aktuálne máte, je tento spôsob splácania veľmi zaujímavý.

Druhý problém môže byť strach z toho, že budete dlhodobo zaviazaní banke. Je potrebné si uvedomiť, že hypotéku využívajú desaťtisíce ľudí a bezproblémovo ju splácajú. Ak dospejete k názoru, že hypotéku potrebujete a máte na ňu, mali by ste si byť istí. Ak chcete ešte väčšiu istotu, je dobré si urobiť finančný plán. Finančný plán a všeobecne plánovanie financií v rodine Vám pomôže spraviť správne rozhodnutia a dobre si tak naplánujete Vaše príjmy a výdaje na niekoľko rokov dopredu. Pri takom pláne spíšete všetky výdavky, príjmy, ale aj to, na čo peniaze potrebujete a čo dokážete pokryť zo svojich peňazí. Rozumné je taktiež sa zamyslieť nad svojím majetkom. Niekedy sa dostanete k názoru, že je lepšie zvážiť iný typ hypotéky alebo úplne iné riešenie financovania Vášho vysnívaného bývania.

Každopádne nie je však rozumné využiť hypotéku pre mladých a nastaviť si splátky v takej výške, kedy Vám mesačne nezostane nič navyše. Lepšie je ponechať si voľné peniaze pre prípad, že ich budete potrebovať a to z akéhokoľvek dôvodu. Ak pre financie, ktoré Vám zostávajú navyše nemáte aktuálne využitie, stačí si ich uložiť napríklad na sporiaci účet. Správne zvolené sporenie a sporiaci účet by malo byť základom finančného plánovania každej rodiny.